Ŀб

ϵ

ֻappǰλã > ֻapp >

족ӷڷЭܽƹ_1

ʱ䣺2023-03-18 14:00 ߣadmin :

“房贷创新€是做加法,多方合力方能结善?

近期,银行们尝试推出了多种新型房产抵押贷款,诸如由下€代接€还钱的€接力贷”€上€代共同还款的“合力贷”,允许还款?0岁甚?00岁的“长寿贷”€未婚男女朋友共同贷款的“连心贷”等。一€以蔽之,借入房贷的机会变得更多了?/p>

房产贷款不是强买强卖,各种创新的贷款形式增加了民众的选项,不能说不是件好事€比如很多尚未决定领证的恋人早已长期共同居住,允许他们以共有形式买房和€款,并无不妥€将来如果出现€兄弟姐妹贷”€朋友贷”,亦是可以有的市场探索?/p>

不过,出现如此多的€房贷创新€显然也并非巧合,€与现在房产贷款利率下行、房产贷款业″长乏力有关€其更大的背景则是近年我国经济承受了€定的困难和压力€故而,在接受€房贷创新€的热闹€面时,银行€个人和有关部门都需要有€作为,让这个新玩意能“扬长补短€€?/p>

对银行€言,房产贷款虽然有房产作为抵押,但毕竟是一笔数额不小的长期贷款,€款人收入等财力因素的波动更会带来不小的影响。€房贷创新€可以拓宽客户来源,但银行仍然应当坚守对借款人信用和放贷风险的应有审查和评估,不能€饥不择食€€?/p>

较之传统房贷,€接力贷”€合力贷”€长寿贷”€连心贷”等的€款人及其利害相关人均可能存在涉及婚姻法继承法的、更复杂的法律权利义″排,甚至涉及借款人的近亲属的权益(比如为接力贷还款的特定子女是否自动全部继承该房产),故建议银行派出法律专员对€款人进行必要的说明。这也能减少借款人将来因为人生变故€家庭纠纷€导致不能及时还款的消极后果?/p>

此外,€连心贷”可能会侵害借款人以外的人的权益,例如已婚€和婚外情人以恋人名义€款。银行不应仅依据当事人的未婚声明做判断,而至少应该对借款人户口簿等法律文书的婚姻状€作形式审查?/p>

对个人€言,同样的,€房贷创新€既提供了机会,但也不能没有伴生风险。房产贷款是大部分人此生€大的负€,也是€项长期负债€贷款买房,既能改善生活品质,也可能是一个投资机会€但这需要结合自身在中长期内的资产状况€收入预期€还款能力等予以评估。匆忙€上车€未必是上策。由于€接力贷”€合力贷”€长寿贷”€连心贷”等可能涉及家里其他人的利益,€款人亦有必要与他们进行沟€€?/p>

对有关部门€言,显然刺€楼市是当前的政策要义,这也是银行能突破以€较多的管制€实现€房贷创新€的背景。有效利用民心民财,自然是一种治理之道€但€方面,银行监管部门仍然应当监测相关贷款的总体风险,防范个别银行的违规操作或过于冒进的措施。美国当年的¤危机的根源就是允许无力还钱的群体贷款买房,酿成了金融风险?/p>

另一方面,经济管理部门需要大力采取能够支持€促进市场经济有效运营的措施,对外积极改善经贸环境€拓宽天地,对内给芸芸€款人和潜在的€款人减税减负€提供良好的营商氛围。这样,才能有更多合适的人有财力、有″去利€房贷创新€的契机来贷款买房,而且做到敢贷能还,从而进€步贯通上下游产业的金融血管,发挥“房贷创新€所能有的正能量?/p>

总之,€房贷创新€属于做加法,为大家提供了新机会,但如何答好这题,还€各方€起努力€€款可以由家人€合力€,而让房贷业务成为€项推动经济社会发展的因素、€非风险点,也需要多方€合力€€?/p>

?缪因知(学€)

编辑 陈莉 ″ 柳宝?/p>

߿ͷҷϢ

߿ͷ